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Logiciel de repérage des retraits d’espèces dans un dossier de divorce
Importez les relevés disponibles sur une longue période, y compris vingt années lorsque le dossier les couvre. SEPACTE retrouve les retraits, les regroupe par mois, année, compte et carte renseignée, puis conserve le chemin jusqu’à chaque ligne bancaire source.
- Mois et années
- Carte renseignée
- Ligne source
La réponse en bref
SEPACTE peut absorber un corpus couvrant vingt ans de relevés, retrouver tous les retraits détectés dans les documents importés et lisibles, puis calculer leur nombre et leur montant par mois, année, compte, carte renseignée et période. Le total est toujours présenté comme celui de la période effectivement couverte. Chaque retrait reste relié à sa ligne source ; les explications et justificatifs contradictoires sont conservés sans transformer automatiquement le retrait en dépense personnelle ou en dissimulation.
Ce guide est informatif et ne remplace pas le conseil personnalisé d’un professionnel du droit.
1. Faire analyser vingt ans de relevés sans recopier chaque retrait dans Excel
Sur une longue période, les retraits se dispersent entre comptes personnels et joints, établissements différents et centaines de relevés. La difficulté n’est pas seulement de les trouver : il faut pouvoir contrôler chaque total.
Le traitement manuel impose
- D’ouvrir chaque relevé et rechercher les retraits ligne par ligne
- De recopier dates, montants, comptes et libellés dans un tableur
- De recalculer les totaux mensuels et annuels après chaque correction
- De retrouver ensuite la page bancaire correspondant à une ligne
- De repérer soi-même les mois absents du corpus
SEPACTE organise automatiquement
- Tous les retraits détectés dans les relevés importés et lisibles
- Le nombre et le montant par mois, année, compte et période
- Les identifiants de carte présents dans les données bancaires
- Les concentrations et répétitions à soumettre à la revue
- Le retour à la page et à la ligne source de chaque opération
2. Vingt ans importés ne signifient pas forcément vingt années complètes
Le rapport doit distinguer la période demandée de la période réellement documentée. Un mois manquant n’est ni un mois sans retrait ni la preuve d’une opération cachée.
| Compte | Période attendue | Période couverte | Mois reçus | Mois absents | Lecture correcte |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte joint | 01/2006 → 12/2025 | 01/2006 → 12/2025 | 240 | 0 | Série complète |
| Compte personnel A | 01/2006 → 12/2025 | 04/2008 → 12/2025 | 201 | 39 | Total limité aux mois reçus |
| Compte personnel B | 01/2012 → 12/2025 | 01/2012 → 12/2025 | 164 | 4 | Quatre mois à récupérer |
3. Oui, l’outil peut indiquer : « carte délivrée au nom de X »
Une carte bancaire est personnelle, y compris lorsqu’elle fonctionne sur un compte joint. Lorsque son identifiant est présent dans les données et que son rattachement est documenté, SEPACTE peut afficher le nom du porteur contractuel sans transformer cette information en conclusion sur l’usage final des espèces.
Porteur contractuel documenté
L’utilisateur renseigne que la carte se terminant par 4821 a été délivrée au nom de Mme X et relie, si disponible, le contrat, le relevé ou l’attestation bancaire correspondant.
Formulation : « Retrait effectué avec la carte délivrée au nom de Mme X ».Retrait bancaire constaté
Le relevé fournit la date, le montant, le compte débité et parfois le distributeur ou l’identifiant masqué de la carte.
Formulation : « Retrait de 300 € constaté le 12/04/2022 ».Usage final à expliquer
Si le porteur soutient que la carte a été utilisée par une autre personne ou que les espèces ont financé le foyer, son explication et ses justificatifs sont placés en regard de l’opération.
Statut : « Usage final discuté — explication reçue, preuve à vérifier ».Le nom porté par la carte est une donnée factuelle utile. Il ne suffit pas, isolément, à prouver qui a physiquement retiré les fonds ni à quoi les espèces ont servi. La portée de l’ensemble appartient au professionnel.
4. Voir les retraits par mois, par année et au global
Les mêmes opérations alimentent toutes les vues. Une correction effectuée sur un retrait met donc à jour les synthèses sans créer plusieurs vérités dans des tableaux séparés.
| Période | Nombre de retraits | Montant détecté | Moyenne mensuelle | Comptes couverts | État |
|---|---|---|---|---|---|
| Mars 2022 | 9 | 2 180 € | 2 180 € | 3 comptes | Couverture complète |
| Année 2022 | 87 | 19 640 € | 1 637 € | 3 comptes | 1 mois incomplet |
| 2006 → 2025 | 1 284 | 286 420 € | 1 194 € | 4 comptes | Total sur la période couverte |
5. Faire ressortir les périodes qui méritent une explication
Une hausse ou une répétition n’est pas qualifiée de suspecte par l’outil. Elle devient un point de revue documenté, borné dans le temps et immédiatement contrôlable.
Concentration dans le temps
Comparez mois, trimestres et années pour repérer une augmentation avant ou après un événement du dossier.
Répétitions et habitudes
Regroupez les montants identiques, les retraits rapprochés et les distributeurs récurrents sans leur attribuer automatiquement une cause.
Compte et carte renseignée
Ventilez les retraits par compte puis, lorsque la donnée existe et a été validée, par carte délivrée au nom d’une personne.
6. Mettre l’explication du porteur et ses pièces en face du retrait
Le dossier doit pouvoir conserver plusieurs lectures d’une même opération. L’affirmation de l’un ne doit pas effacer l’explication de l’autre.
Date, montant, compte et ligne du relevé sont conservés.
Source bancaireLe rattachement de la carte à son porteur est documenté.
Donnée vérifiéeUsage familial, remise à un tiers ou contestation restent attribués à leur auteur.
Qui dit quoiFacture, reçu, message, attestation ou autre document disponible accompagne l’explication.
Preuve à apprécierL’absence de justificatif complémentaire est affichée comme telle ; elle n’est ni masquée ni transformée automatiquement en conclusion défavorable.
7. Un rapport conçu pour commencer par les écarts, puis revenir aux preuves
L’avocat ou le notaire peut lire la synthèse globale, cibler une année ou une carte, puis ouvrir directement les retraits qui composent le total.
Synthèses comparables
Nombre, montant et moyenne des retraits par mois, année, compte, carte renseignée et période personnalisée.
File de vérification
Concentrations, carte non attribuée, mois manquants, explications sans pièce et données contradictoires sont regroupés.
Traçabilité complète
Chaque total se déplie jusqu’aux opérations, puis jusqu’au relevé, à la page et à la ligne bancaire correspondante.
8. SEPACTE constate et totalise ; il n’invente pas l’histoire des espèces
L’analyse devient plus solide lorsque les limites de chaque donnée sont écrites aussi clairement que les chiffres.
Le rapport peut établir
- Qu’un retrait figure sur un relevé bancaire déterminé
- Sa date, son montant, son compte et les données présentes dans le libellé
- Qu’une carte renseignée a été délivrée au nom d’une personne
- Les totaux sur la période effectivement couverte
- Les explications, contestations et pièces reliées à l’opération
Il ne peut pas affirmer seul
- Qui a physiquement utilisé la carte lors du retrait
- Qui a finalement bénéficié des espèces
- Que le retrait était personnel, familial ou dissimulé
- Que les mois absents ne contenaient aucune opération
- Quelle conséquence juridique doit être tirée des faits
Quiz pédagogique
9. Testez les points essentiels
Ce quiz est pédagogique et ne constitue pas un avis juridique.
10. À retenir
La valeur ne vient pas d’un chiffre isolé. Elle vient d’une série complète ou explicitement incomplète, d’un total reproductible, du nom du porteur lorsque la carte est documentée et de la possibilité de revenir à chaque preuve.
À partager
Vingt ans de relevés. Tous les retraits remis dans l’ordre.
Partagez la méthode : totaliser par mois et année, documenter la carte au nom d’une personne et revenir à la ligne bancaire sans présumer l’usage final des espèces.
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